Ranking rachunków oszczędnościowych: W którym banku najlepiej oszczędzać?

 

Jeżeli nie chcemy oszczędzać na lokacie, ponieważ wolimy mieć dostęp naszych pieniędzy przez cały czas, wybierzmy rachunek oszczędnościowy. Sfera-finansow.pl przyjrzała się ofertom najpopularniejszym banków w kraju, aby odpowiedzieć na pytanie: który oferuje najkorzystniejsze warunki dla tej formy oszczędzania.

 

W naszej analizie wzięliśmy pod uwagę standardowe rachunki oszczędnościowe znajdujące się w ofercie następujących banków aktywnych na polskim rynku:

 

 

 

Alior Bank	Bank BPH	Bank Pocztowy	BNP BGŻ Paribas	BOŚ Bank	BZ WBK	Citi Handlowy
Credit Agricole	Deutsche Bank	eurobank	Getin Bank	Idea Bank	ING Bank Śląski	mBank
Meritum Bank	Millennium	Bank Pekao	PKO BP	Raiffeisen-Polbank	Toyota Bank	Volkswagen Bank

 

Po publikacji rankingu kont osobistych na łamach Banking-Magazine, pojawiły się pytania od Czytelników w sprawie braku Toyota Bank i Volkswagen Bank. W związku z tym w poniższym i kolejnych rankingach będziemy uwzględniać również te instytucje finansowe.

 

Podobnie jak w przypadku rankingu ROR-ów, nie jest naszym celem tworzenie szczegółowego zestawienia wszystkich analizowanych produktów i szeregowanie ich od pierwszego o ostatniego miejsca. Przeciwnie, wybierzemy trzy rachunki oszczędnościowe, które w opinii naszych redaktorów są najbardziej korzystne dla chcących odłożyć trochę grosza klientów. Wskażemy też trzy rachunki z przeciwległego końca spektrum i wyjaśnimy, dlaczego właśnie tych należy unikać. Ponadto znajdzie się miejsce dla „Czarnego konia” – rachunku oszczędnościowego, któremu nie udało się dostać do ścisłej czołówki, ale może spełnić potrzeby części konsumentów.

 

Przy tworzeniu rankingu redaktorzy Sfera-finansow.pl wzięli pod uwagę następujące kryteria:

 

• koszt otwarcia i prowadzenia rachunku;

• koszty przelewów i wypłat środków;

• oprocentowanie środków zgromadzonych na koncie;

• liczbę rachunków, które może otworzyć jeden klient;

• czy do rachunku oszczędnościowego konieczne jest założenie konta osobistego w tym samym banku;

• inne, dodatkowe opcje i usługi

 

Założyliśmy, że nasz testowy klient będzie przechowywał na rachunku kwotę 5 tys. zł i dla tej sumy oceniać będziemy oprocentowanie. Większość graczy na rynku stosuje bowiem oprocentowanie progresywne, czyli rosnące wraz z przyrostem środków na rachunku.

 

Najlepiej oszczędzać w ING, BOŚ Banku i eurobanku

 

Do grona trzech rachunków oszczędnościowych, na których najlepiej jest odkładać swoje oszczędności, trafiły oferty ING Banku Śląskiego, BOŚ Banku i eurobanku. Konto oszczędnościowe Więcej za mniej w BOŚ Banku to  – dla kwoty 5 tys. zł rocznie – oprocentowanie w wysokości 2,5 proc. w skali roku. Jeśli klient dodatkowo posiada konto osobiste w BOŚ, wówczas oprocentowanie może wynieść nawet 4 proc., o ile zapewniony zostanie wpływ w wysokości 1 tys. zł (przy czym bank nie narzuca limitu minimalnego i maksymalnego wpływu przy standardowym oprocentowaniu). Liczba posiadanych przez klienta rachunków jest dowolna. Otwarcie i prowadzenie rachunku Więcej za mniej jest darmowe, a przelewy kosztują 5 zł. Wypłata środków nie oznacza utraty wypracowanego zysku. Dostęp do zgromadzonych na rachunku pieniędzy możliwy jest online, przez telefon i w placówce banku.

 

Na wyróżnienie zasługuje Otwarte Konto Oszczędnościowe w ING Banku Śląskim na klienta czeka oprocentowanie w wysokości 1 proc. (do kwoty 100 tys. zł), które w okresie pierwszych czterech miesięcy zostaje promocyjnie podwyższone do 2,5 proc. (obowiązuje miesięczna kapitalizacja odsetek). Otwarcie i prowadzenie rachunku jest bezpłatne, nic nie zapłacimy też za przelewy wewnętrzne, zaś przelewy zewnętrzne są tańsze niż u konkurencji. Wypłata środków (online, telefonicznie lub w oddziale) nie oznacza utraty odsetek, a oszczędzać możemy też w euro, dolarach i funtach (ale przy mniejszym oprocentowaniu). Aby otworzyć rachunek oszczędnościowy w ING Banku Śląskim nie musimy zakładać konta, a ilość posiadanych przez jednego klienta rachunków jest dowolna, co pozwala na stworzenie osobnych kont, aby oszczędzać na konkretne, zróżnicowane cele.

 

Warto też zwrócić uwagę na Rachunek oszczędnościowy PROgres w eurobanku. Co prawda jeden klient może posiadać tylko jeden taki produkt, a dodatkowo musi obowiązkowo otworzyć konto w eurobank, ale zalety tej formy oszczędzania równoważą wady. Środki w kwocie do 5 tys. zł (przyjętej na potrzeby naszego rankingu) będą oprocentowane w skali roku na 1,25 proc. (kapitalizacja miesięczna odsetek). Rachunek PROgres można otworzyć i prowadzić bezpłatnie, darmowy jest też jeden przelew w miesiącu (pozostałe kosztują 7 zł). Eurobank wymaga minimalnego salda w wysokości 1 tys. Wypłata środków nie oznacza utraty odsetek.

 

NAJLEPIEJ…

Bank	Nazwa rachunku	Oprocentowanie	Ile można mieć kont oszczędnościowych?	Niezbędne posiadanie ROR-u?	Załóż konto
	Otwarte Konto Oszczędnościowe	1,00% + w promocji pierwsze 4 m-ce na 2,5%	brak limitu	nie
	Konto oszczędnościowe Więcej za Mniej	2,50% rocznie	brak limitu	tak
	Rachunek oszczędnościowy PROgres	od 1000 zł do 9999,99 zł – 1,25 %	1	tak

 

Idea Bank „Czarnym koniem” rankingu rachunków oszczędnościowych

 

W kategorii „Czarny koń” postanowiliśmy wyróżnić Konto ZOŚKA w Idea Banku. Idea Bank jest raczej traktowany jako instytucja finansowa dla biznesu, tymczasem w jej ofercie można znaleźć interesujące produkty dla klientów indywidualnych. Konto oszczędnościowe, otwierane jako produkt dodatkowy do Konta Idealnego, pozwala na oszczędzanie nawet na 3 proc. rocznie, pod warunkiem, że zgromadzimy na nim kwotę do 100 tys. zł (powyżej tej sumy oprocentowanie zostaje obniżone do standardowych 1,5 proc.). Klient zachowa prawo do promocyjnego oprocentowania, jeśli co miesiąc wpłaci równowartość 10 proc. salda z poprzedniego miesiąca, o czym przypominać będzie mu system bankowości elektronicznej Idea Banku. Otwarcie i prowadzenie Konta ZOŚKA jest bezpłatne, podobnie jak korzystanie z karty, jeżeli w miesiącu zrealizowane zostaną transakcje bezgotówkowe na kwotę minimum 100 zł (w przeciwnym wypadku 5 zł).

 

CZARNY KOŃ…

Bank	Nazwa rachunku	Oprocentowanie	Ile można mieć kont oszczędnościowych?	Niezbędne posiadanie ROR-u?	Załóż konto
	Konto Oszczędnościowe ZOŚKA	do 100 000 – 1,50% w promocji – 3,00%	–	tak

 

Oszczędzanie w tych bankach lepiej przemyśleć dwa razy

 

Nie możemy natomiast polecić rachunków oszczędnościowych w trzech bankach: mBanku, Toyota Banku i BNP Paribas. W przypadku tego pierwszego (rachunek oszczędnościowy eMax) powodem jest bardzo niskie oprocentowanie – 0,20 proc. w skali roku. Kiepskiego wrażenia nie poprawiają brak konieczności zakładania ROR-u, możliwość posiadania dowolnej liczby rachunków oraz brak opłat za otwarcie i prowadzenie.

 

Toyota Bank oferuje rachunek oszczędnościowy o równie nieatrakcyjnych oprocentowaniu – 0,40 proc. dla kwoty 5 tys. zł. Rachunek dostępny jest w pakiecie z kontem osobistym. W miesiącu darmowe są trzy przelewy (po jednym przez telefon, internet i SMS), pozostałe kosztują 9 zł. Do rachunku oszczędnościowego nie jest wydawana karta płatnicza, a dostęp do środków nań zgromadzonych możliwy jest poprzez bankowość internetową.

 

Zmienne oprocentowanie w wysokości 0,5 proc. w skali roku oferuje Koncie Dobrze Oszczędnościowym bank BGŻ BNP Paribas. Otwarcie (które możliwe jest w oddziałach banku będących placówkami BNP Paribas przed fuzją) i prowadzenie tylko jednego rachunku tego typu jest bezpłatne. Nic nie zapłacimy też za przelewy, ale one możliwe są tylko na konto osobiste w BGŻ BNP Paribas, którego założenie jest zresztą nieodzowne, aby móc oszczędzać w polsko-francuskim banku.

 

NAJGORZEJ…

Bank	Nazwa rachunku	Oprocentowanie	Ile można mieć kont oszczędnościowych?	Niezbędne posiadanie ROR-u?	Załóż konto
	eMax	0,20%	brak limitu	nie
	Konto oszczędnościowe	0,40%	brak limitu	tak
	Konto Dobrze Oszczędnościowe	0,5% – oprocentowanie zmienne dla rachunów założonych po 8.06.2015r.	1	tak